Bankkredite
Üblicherweise werden Immobilienkäufe durch Bankkredite finanziert. Nach allgemeinem Verständnis verleiht die Bank dabei Gelder, die in Form von Spareinlagen bei der Bank deponiert sind. Die Differenz zwischen Spareinlage und Kreditzinsen ist der Gewinn der Bank. Da die Bank aber darüberhinaus die Gelder (Spareinlagen) mehrfach verleiht, sie in alle mögliche Unternehmen investiert und spekuliert wollen wir ohne Banken auskommen, sondern das Geld von Privatpersonen leihen, als sogenannte Direktkredite.
Direktkredite
werden von Privatpersonen direkt an Hausprojekte vergeben und dienen entweder zum Ankauf des Objektes, zur Finanzierung langfristiger Investitionen oder auch zum Bau eines neuen Hauses. Diese Praxis hat sich für Hausprojekte innerhalb und außerhalb des Mietshäusersyndikats seit vielen Jahren bewährt und bietet Vorteile für beide Seiten.
Die Geldgeber*innen können mit ihrem Geld gezielt zukunftsorientierte, sozial und ökologisch nachhaltige Projekte finanzieren, es besteht eine persönliche Beziehung zwischen Kreditnehmer*innen und Kreditgeber*innen, diese erhalten regelmäßige Berichte über den Fortgang des Projekts und können sich jederzeit von der Verwendung ihrer Gelder überzeugen, da sie uns in unserem Haus besuchen kommen können. Die Bedingungen können dabei in einem bestimmten Rahmen individuell ausgehandelt werden und sogar besser sein als wenn man sein Geld bei einer Bank anlegt, weil eben keine Kosten für Administration oder Gewinne für Banken entstehen. Eine Besonderheit unseres Projekte ist, dass wir auch das Modell testen wollen, für größere Beträge eine wertgesicherte Anlage von Geldern mit der Möglichkeit eine lebenslange Rente zu vereinbaren. Wie das funktioniert könnt ihr hier lesen.
Risiken & Nebenwirkungen
Wer sein Geld zur Bank bringt genießt die Sicherheit der Einlagesicherung die im Falle einer Pleite der Bank private Einlagen absichert. Denn auch Banken können in Konkurs gehen. Dies ist in den letzten Jahren regelmäßig geschehen. Die Einlagesicherung sichert Spareinlagen bis zu einer Höhe von € 100.000,– je Person ab. Auch im Falle eines Konkurses der Bank bekommt der Kunde seine Einlagen bis max. zu diesem Betrag refundiert. Darüberhinaus gehende Beträge fallen unter die Konkursmasse.
Ein anderes Risiko ist Geldentwertung (Inflation) die teils langsam und schleichend, fast unbemerkt wirkt, und der wir uns erst bewusst werden, wenn wir uns erinnern, was die Dinge vor 10 Jahren gekostet haben. Manchmal ist sie deutlicher spürbar wie nach der Umstellung auf den Euro oder in den letzten Jahren durch den Anstieg der Energiepreise. Häufig liegen die Zinsen, die man auf der Bank bekommt unter dieser Inflationsrate, das Geld wird also immer weniger wert.
Auch bei Direktkrediten für unser Projekt gibt es diese Risiken. Das Risiko, dass wir geliehene Gelder nicht zurückzahlen können, sichern wir durch eine Eintragung des Darlehens im Grundbuch ab. Für das Risiko der Inflation bieten wir eine Wertsicherung statt einer Verzinsung an, die den Wert des geliehenen Geldes absichert. Wir können diese Wertsicherung garantieren, weil auch die Einkommen der Hausbewohner*innen mit der Inflation steigen und damit auch die verfügbaren Mittel für eine Erhöhung der Miete zur Rückzahlung der Darlehen.
Durch unsere Einbindung in das Miethaussyndikat gibt es letztlich auch noch eine gemeinschaftliche Kontrollinstanz, die sicherstellen soll, dass die Hausgruppe die Rückzahlungen auch stemmen kann und einen solidarischen Ausgleich für kurzfristige Notfälle. Im gesamten Syndikatsverband der mittlerweile fast 200 Projekte in Deutschland sowie weitere in Österreich, Frankreich, den Niederlanden und Tschechien umfasst ist bisher nur ein einziges Projekt gescheitert. In diesem Fall wurde das Objekt verkauft und es trat kaum ein Schaden für die Geldgeber ein.
Direktkredite für Casa Egeria
Es gibt regelmäßige Informationen über den Stand und Fortgang des Projektes, die Möglichkeit uns zu besuchen und vor Ort zu sehen, wo das Geld investiert wurde und was damit geschieht.
Kleinbeträge
Für Kleinbeträge zwischen 5 und 10 Tsd € könnt ihr eine Verzinsung zwischen 0% (zinsfrei) bis 1,5% wählen. Die Rückzahlung erfolgt nach Ablauf des ersten Jahres auf Wunsch nach einer Wartezeit von max. einem Monat.
Mittlere Darlehen
Bei Darlehen zwischen 10 und 50 Tsd € könnt ihr eine Verzinsung zwischen 0% (zinsfrei) bis 1,5% wählen. Die Rückzahlung erfolgt nach Ablauf des ersten Jahres auf Wunsch nach einer Wartezeit von max. 6 Monaten.
Große Darlehen
ab 50 Tsd €. Für Beträge in dieser Größenordnung gibt es die Möglichkeit einer Rückzahlung in Form von monatlichen Raten als wertgesicherte lebenslange Rente. Die speziellen Kondition für derartige Angebote wollen wir ganz persönlich verhandeln. Dafür gibt es auch eine spezielle Besicherung, bei der nicht ein bestimmter Betrag abgesichert wird, sondern die Verpflichtung einer lebenslangen wertgesichert Zahlung.